Hypotéky

Hypoteční úvěr, nebo raději úvěr ze stavebního spoření?

Na tuto otázku neexistuje úplně jednoznačná odpověď, protože každou situaci musíme posuzovat individuálně. Každý klient se nachází v jiné situaci a uvažuje o odlišných parametrech úvěru. Obecně platí, že pro vysoké částky je určen spíše hypoteční úvěr a pro nižší částky zase úvěr ze stavebního spoření, kde je také ponechána možnost kdykoli úvěr splatit. Optimální je obrátit se na poradce ZFP akademie.

Jakou výši vlastních prostředků je dobré vložit do hypotéky?

To souvisí se srovnáním ceny nemovitosti s výší hypotečního úvěru. Důležitým faktorem jsou i úrokové sazby, dále také promarněné možnosti neinvestovaných prostředků. Sice někdy platí, že čím více vlastních prostředků vložíte, tím levnější úvěr získáte, ale zobecnit to nemůžeme. Jindy se zase vyplatí raději peníze investovat nebo si je nechat pro mimořádné situace. Nezapomínejte i na fakt, že jednou budete muset pořídit i vybavení do domu (pokud se tedy nebude jednat o stavbu na klíč). Proto se doporučuje vzít si raději vyšší úvěr a popřípadě peníze zcela nedočerpat.

Musím vždy bance prokazovat výši svého příjmu?

Pokud mermomocí nechcete svůj příjem prokazovat, je zde řešení. Podepíšete bance čestné prohlášení, že jste schopni úvěr splácet. Má to ale háček. Kdyby to bylo tak jednoduché, asi by to chtěli využít všichni. Pokud si nepřejete svůj příjem dokládat a pouze vše vyřešíte podpisem, bude Vám přidělena vyšší úroková sazba. To ale není vše. Bance dáte do zástavy nemovitost, která je ceněna na víc než samotný úvěr.

Akceptují banky zpětné proplacení faktur?

Často se můžeme setkat s tím, že lidé už do bydlení vložili nějaké vlastní peníze. Banka může však tyto finance hypotékou zpětně proplatit. Je důležité mít doklady a faktury, které nejsou starší než je lhůta stanovená příslušnou bankou. Lhůta činí až 2 roky. Obdržíte tak své peníze za levný hypoteční úvěr.

Postačí odhad pro převod nemovitosti i pro hypotéku?

Pro účely hypotéky není dovoleno použít jiný odhad (například odhad pro převod nemovitosti) než ten, který je pro hypotéky určen. Banky je nepřijmou, jelikož se od sebe vzájemně liší.

Jak je to s profinancováním vybavení domácnosti?

Nejprve si musíme ujasnit pojem „vybavení“. Jestliže myslíme věci přímo spojené s nemovitostí, jako například garáž, koupelna či kuchyň, to většinou profinancovat lze. Pokud jde o nábytek či jiné vybavení interiéru, pak jsme v této oblasti trochu omezeni, ovšem také to do určité míry jde. V nabídce některých bank jsou přímo hypoteční produkty, které jsou určeny přesně pro financování takového dovybavení. Možností zůstává také neúčelová část hypotečního úvěru.

Jaké musím zaplatit poplatky u hypotéky?

Mnoho lidí neví o tom, že existuje tzv. hypotéka bez poplatků. Co znamená? Poplatky se jednoduše rozplynou do úrokové sazby, která je stanovena pro první fixační dobu. Ve skutečnosti se ale nemusí tato varianta vůbec vyplatit, protože obecně je zpoplatněna. Pokud kupujete nemovitost, nevyhnete se poplatku za zpracování úvěru. Jeho výše bude záležet na výši úvěru. Často jsou na něj nabízeny různé slevy, a pokud zrovna na žádnou nenarazíte, není vyloučeno snížení bance navrhnout. Dalším poplatkem je poplatek za vedení úvěrového účtu. Při výstavbě se u některých bank setkáme s poplatkem za opakované čerpání či poplatkem za rezervaci zdrojů. Můžeme jmenovat i další poplatky, které nemusí být v přímé souvislosti s hypotékou. Například zaměření rozestavěné stavby (5 000 – 10 000 Kč), poplatek katastru nemovitostí za vyhotovení listu vlastnictví nebo snímku za katastrální mapy, poplatek za vedení běžného účtu (jestli jej banka vyžaduje), či pojistné na pojištění nemovitosti a životní pojištění. Poplatky Vám detailněji vysvětlí poradce ZFP akademie.

Poplatek za ocenění nemovitosti

Stanovuje se obvyklá cena nemovitosti, jíž by bylo dosaženo při prodeji (případně při prodeji srovnatelné nemovitosti). Počítá se s prodejem v tuzemsku ke dni ocenění. Důkladně se uvažuje nad okolnostmi, které ovlivňují cenu.

Poplatek za čerpání

Znamená, že budete bance platit za každou žádost o čerpání. Částka se pohybuje v rozmezí od 0 - 500 Kč.

Poplatek za vedení úvěrového účtu

Platí se každý měsíc a jeho výše je asi od 150 Kč do 200 Kč.

Poplatek za zpracování úvěru

Je nutné jej zaplatit, jakmile je úvěr schválen. Může činit například 6 000 Kč, ale vyšplhat se může třeba až do výše 35 000 Kč, což už nepředstavuje zrovna zanedbatelný obnos.

Poplatek za rezervaci zdrojů

Najdeme jej jen u některých bank. Banka si účtuje poplatek za to, že pro klienta bude mít neustále připravenou určitou sumu peněz pro případné zapůjčení.

Poplatek za dohlídku

Týká se výstavby. Bude Vás stát do 2 000 Kč. Je možné, aby osoba bez trvalého pobytu, která žije v ČR, požádala o hypotéku? Je to možné, ale pouze za předpokladu, že občan má vyřízený v České republice přechodný pobyt, který je vystaven na dobu delší než 3 měsíce. Poté je možné nabýt nemovitost do osobního vlastnictví a vzít si hypotéku. Při samotném sjednávání hypotéky se posléze předkládá průkaz občana členského státu Evropské unie.

Co znamená RPSN?

RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů. Je ukazatelem celkových nákladů úvěru. Skládá se z veškerých povinných výdajů u hypotéky, tj. úroky, poplatky, pojištění aj. zatím ještě není zavedena povinnost bank zveřejňovat tuto sazbu. U spotřebitelských úvěrů banky tuto povinnost mají.

Pro zajištění hypotéky kontaktujte poradce ZFP akademie.

« Nahoru

Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
Česká spořitelna, a.s.
Hypoteční banka, a.s.

« Nahoru